がん保険の選び方と特徴・必要性を解説

「がん保険を選ぶべきか迷っている」「がん保険の特徴や必要性を詳しく知りたい」という悩みをお持ちの方へ。

この記事では、がん保険の選び方や特徴、必要性について徹底解説します。がん保険を選ぶ際に必要な情報を提供し、最適な保険を選ぶお手伝いをします。

本記事で得られること

• がん保険の選び方のポイント
• がん保険の特徴と必要性
• がん保険のメリット・デメリット

本記事の執筆者は、ファイナンシャルプランナー暦20年の実績を持ち、これまでに1000件以上の家計相談を担当してきました。その豊富な経験を基に、信頼性の高い情報を提供します。

この記事を読了することで、がん保険に関する知識が深まり、最適な保険選びができるようになります。がん保険の選び方や特徴を理解し、将来のリスクに備えた安心の保険選びを実現しましょう。

がん保険の選び方ガイド

がん保険とは？基礎知識と定義

がん保険の定義と基本的な特徴

がん保険は、がんに特化した保険商品です。がんと診断された際に給付金が支払われ、治療費や生活費などに充てることができます。一般的には、診断給付金、治療給付金、入院給付金、手術給付金、通院給付金、先進医療給付金、生存給付金（健康還付金）などがあります。

医療保険との違い

がん保険と医療保険の大きな違いは、保障の範囲です。医療保険は、病気やケガ全般をカバーしますが、がん保険はがんに特化しています。そのため、がん保険はがんに関する保障が手厚く、特約を付加することでさらに充実させることが可能です。

がん保険の保障内容

がん保険の保障内容には以下のようなものがあります。

• 診断給付金（一時金）
• 治療給付金
• 入院給付金
• 手術給付金
• 通院給付金
• 先進医療給付金
• 生存給付金（健康還付金）
• 付帯サービス

がん罹患率とリスク

年齢別のがん罹患率

年齢が上がるほどがんに罹患するリスクは高まります。国立がん研究センターのデータによると、40代からがんの罹患率が急激に上昇し、60代、70代でピークに達します。若年層でも注意が必要ですが、特に中高年層はリスクが高いと言えます。

男女別のがん罹患率

男女によっても罹患率は異なります。男性は胃がんや肺がん、女性は乳がんや子宮がんの罹患率が高いです。厚生労働省のデータによれば、男性は特に40代後半から、女性は30代後半から罹患率が上昇し始めます。

がん治療費用の目安

がんの治療費は高額になることが多いです。治療方法やがんの進行度によって異なりますが、平均的には数百万から千万円を超える場合もあります。公的医療保険ではカバーしきれない部分も多いため、がん保険の加入が重要です。

がん保険のメリットとデメリット

がん保険加入のメリット

• がんに罹患した際の経済的負担をカバーできる
• 自分に合った特約を付加できる

がん保険は、がんと診断された際に給付金が支払われるため、治療費や生活費に充てることができます。また、特約を付加することで、先進医療や特定の治療法にも対応可能です。

がん保険加入のデメリット

• がん以外には適用されない
• 免責期間中は保障されない

がん保険はがんに特化しているため、がん以外の病気やケガには適用されません。また、契約後一定期間（免責期間）は保障が開始されないため、注意が必要です。

がん保険に関するよくある質問

がん保険についてよくある質問にお答えします。

■がん保険はいつまでかけるべきですか？

  がん保険は、一生涯の保障がある終身型と、一定期間のみ保障がある定期型があります。終身型は、一度加入すれば一生涯保障されるため、長期間の安心を得たい人におすすめです。一方、定期型は保険料が比較的安く、特定の期間だけ保障を受けたい人に適しています。

■がんになった人でも入れる保険はありますか？

  あります。がんにかかったことがある人でも加入できる保険がいくつかあります。ただし、通常のがん保険よりも保険料が高くなることが多いです。また、保障内容に制限がある場合もあります。

■医療保険とがん保険どちらに入ったほうがいいですか？

  どちらもメリットがありますが、がん保険はがんに特化した保障があり、がんになった際の経済的な負担を大幅に軽減できます。一方、医療保険はがん以外の病気やけがにも対応していますので、自分の健康状態やリスクに応じて選ぶと良いでしょう。

■がんになったら保険でいくらもらえますか？

  保険金の額は契約内容によりますが、一般的には診断給付金や治療給付金などで数十万円から数百万円が支払われることが多いです。これにより、高額な治療費や生活費をカバーすることができます。

がん保険の選び方

がん保険の選び方のポイント

がん保険を選ぶ際のポイントについて説明します。

• 保障内容: 診断給付金、治療給付金、入院給付金、通院給付金など、どのような保障が含まれているか確認しましょう。
• 保障金額: 保険金額が自分の生活にどれくらい必要かを考え、十分な額を設定しましょう。
• 保障範囲: 上皮内新生物（初期がん）も保障されるかどうかを確認することが大切です。
• 保障期間: 終身型か定期型か、自分のニーズに合った期間を選びましょう。
• 先進医療特約の有無: 高額な先進医療を受ける可能性がある場合は、特約があると安心です。

終身型と定期型の違いと選び方

終身型と定期型のがん保険の違いについて説明します。

■終身型がん保険のメリット・デメリット

• メリット: 一生涯の保障が得られるため、安心感があります。
• デメリット: 保険料が高くなることが多いです。

■定期型がん保険のメリット・デメリット

• メリット: 保険料が比較的安く、特定の期間だけ保障を受けたい場合に適しています。
• デメリット: 保障期間が終了すると、再加入が必要です。

診断給付金の支払条件・回数

診断給付金の支払条件や回数について説明します。診断給付金は、がんと診断された際に一時金として支払われるものです。支払条件は保険商品によって異なりますが、初回診断時に支払われるものや、再発時にも支払われるものがあります。回数については、無制限で支払われるものや、一定回数に制限があるものがあります。

治療費用の目安と対応策

がん治療費用の目安と対応策について説明します。がん治療には手術費用、入院費用、抗がん剤治療費用などが含まれ、高額になることが多いです。例えば、手術費用は数十万円から百万円以上、入院費用は1日あたり1万円以上かかることがあります。対応策としては、がん保険で治療費をカバーすることが重要です。また、先進医療特約を付加することで、先進医療にかかる費用もカバーできます。

上皮内新生物の保障があるか

上皮内新生物の保障について説明します。上皮内新生物は、がんの初期段階のものであり、早期発見による治療が可能です。がん保険の中には、上皮内新生物も保障対象となるものがあります。この保障があると、初期段階でのがん治療費もカバーされるため、早期治療に専念することができます。

注意点やリスク

がん保険に加入する際の注意点

がん保険に加入する際の注意点について説明します。

• 免責期間（待機期間）: 保険加入後、一定期間は保障が開始されないことがあります。例えば、加入から3ヶ月間は保障が開始されない場合がありますので、早めに加入することが重要です。
• 保障の範囲: 保障範囲が限定されている場合があります。例えば、特定のがんのみが保障対象となることがありますので、契約内容をよく確認しましょう。
• 診断給付金の回数: 診断給付金の支払回数が制限されている場合があります。例えば、初回診断時にのみ支払われるものや、再発時には支払われないものがありますので、契約内容をよく確認しましょう。

既に加入している医療保険との重複を確認する

既に加入している医療保険との重複について確認しましょう。がん保険に加入する前に、既に加入している医療保険の保障内容を確認し、重複している部分がないか確認することが重要です。例えば、医療保険にもがんに対する保障が含まれている場合、重複して保険料を支払うことになるかもしれません。必要な保障だけを選び、無駄な保険料を支払わないようにしましょう。

まとめ

今回は、がん保険を選ぶ際の基本的なポイントをまとめてみました。

1. がん保険は保障内容を比較し、選ぶことが重要

2. 年齢やライフステージに合った保険を選択する

3. メリットとデメリットを理解しておく

5. 注意点やリスクを確認する

6. 専門家に相談し、最適な保険を見つける

近年は、医療技術の進歩によって新たな治療方法も多く登場しています。経済的な理由で治療の選択肢を狭めてしまわないよう、自分に最適な保険を見つけましょう。